眾安銀行
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| 眾安銀行有限公司 ZA Bank Limited | |
|---|---|
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| 簡稱 | ZA |
| SWIFT識別碼 | AABLHKHH |
| 金融代號 | 387 |
| 開設日期 | 2019年 |
| 总部地址 |  香港數碼港道100號數碼港3座資訊科技大道13樓 |
| 標語口號 | 做壞規矩 做好銀行 |
| 代表人 | 姚文松（行政總裁） 許洛聖（前行政總裁） |
| 净利润 | 虧損4.99億港元（2022年） |
| 總資產 | 116.07998億港元（2022年） |
| 股東權益 | 21.59031億港元（2022年） |
| 主要股東 | 百仕達46.04% 眾安在綫43.65% Warrior 7.68% 友邦保險2.63% |
| 網站 | bank |
眾安銀行有限公司（英語：ZA Bank Limited）是一家由眾安在綫和百仕達合資成立的虛擬銀行，為香港首間虛擬銀行[1][2][3]。
籌辦及開業
2018年8月，眾安在綫、百仕達與中信銀行（國際）合資組成眾安虛擬金融有限公司（英語：ZhongAn Virtual Finance Limited）申請香港虛擬銀行牌照，並邀請曾任恒生銀行行政總裁的柯清輝擔任董事[4]。唯中信銀行（國際）於發出虛擬銀行牌照前退出合資，中信銀行（國際）執行董事庫柏立軍亦於2月8日辭任眾安虛擬金融有限公司董事[5][6]。柯清輝亦於2019年4月辭任董事[7]。
虛擬銀行指該銀行沒有實體分行，依賴網上銀行等等開展業務[8]。
2019年3月27日，香港金融管理局宣佈發出首批虛擬銀行牌照，中標者包括「眾安虛擬金融有限公司」[9]。
眾安銀行原定於2019年11月試業[10]，最終延至12月18日才開始試業[11]，並於2020年3月24日正式開業[12]。
股東背景
ZA Bank由眾安在綫旗下非全資附屬公司眾安國際持有 100% 股權。2021 年 10 月，眾安在綫宣布眾安國際擬進行多輪融資，除了獲原有股東眾安科技、百仕達、鄭裕彤家族旗下周大福代理人的全資附屬公司 Warrior 注資外，更引入友邦旗下投資項目 Opportunities Fund 成為新股東，至 2022 年6月底前總集資額料達 3.82億美元[13]。以增資金額估算，相當於眾安國際整體估值約 17.5 億美元（約136.5億港元）[14]，成為香港本地金融科技獨角獸。
用戶數目及業績
ZA Bank正式開業後一年間，用戶規模已突破30萬[15]。
目前ZA Bank在客戶人數、存款量及貸款規模三方面均排在香港 8 間虛擬銀行之首，截至2021年7年31 日該行有超過40萬用戶，截至同年6月底分別錄得77億港元存款和13.6億港元貸款[16]。
截至2022年底，ZA Bank擁有超過65萬名用戶，屬虛銀最多 [17]。
截至2023年6月30日，ZA Bank 零售用戶規模擴大至接近70萬人。存款餘額約107億港元，貸款總餘額約49億港元[18]。
公司歷史及業務發展
ZA Bank是香港目前業務最全面的虛擬銀行，除了基本的存款、貸款和轉帳服務外，亦涵蓋商業銀行、卡支付、跨境匯入匯款、投資及保險[19]。
ZA Bank在2020年10月推出香港首張自訂號碼的Visa扣賬卡ZA Card ，用戶可自行選擇卡面上的最後6位數字，兼不設年費、利息和逾期費用[20][21]。實體ZA Card於11月面世，用戶可憑卡在全球近 300萬部Visa自動櫃員機提取現金，並免費在全港超過3,000部接受 Visa 的銀行自動櫃員機提款[22]。根據ZA Bank公布的數據，ZA Card 是全香港最活躍的 Visa 卡之一，平均每名用戶每2日使用1次[23]。
ZA Bank在2021年3月22日正式推出商業銀行服務，儲蓄賬戶不設最低存款額。[24]。同年4月30日，ZA Bank宣布參與香港按證保險有限公司的「中小企融資擔保計劃」[25]。
同年 5 月，三款保險產品正式在 ZA Bank App 上架[26]，首款人壽儲蓄保險計劃其後於12 月面世[27]。
2021年10月，ZA Bank推出提早7日出糧的循環貸款產品「出糧FastPass」，容許用戶自選出糧日，最早可在原本出糧日前的7日取得月薪[28]。
2022年1月，ZA Bank獲證監會發出證券交易牌照，為第一間獲該牌照的虛擬銀行[29]。
2022年4月，ZA Ban 與香港忠意保險（Generali）合作，分銷忠意保險的危疾、人壽保險，以至合資格延期年金保單等產品[30]。
2022年8月，ZA Bank推出基金投資服務，成為香港首間提供涵蓋銀行、投資及保險服務的虛擬銀行 [31]。
2022年11月，ZA Bank與英國科技公司Wise合作，為用戶提供國際匯款服務，包括澳元、美元、英鎊、加幣和新加坡幣等 [32]。
2022年12月，ZA Bank推出貨幣兌換服務並提供匯率實時報價。用戶可隨時隨地兌換美元、人民幣、港幣、澳幣、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、印尼盾、印度盧比、日元、韓元、馬來西亞幣、紐西蘭幣、新加坡元、泰銖，不設兌換手續費 [33]。
2023年4月，ZA Bank行政總裁姚文松表示，將通過持牌加密貨幣交易向客戶提供加密貨幣兌換法定貨幣的服務，允許客戶在持牌交易所存入加密貨幣後，以港元、人民幣和美元取款。目前已與香港兩間持牌加密貨幣交易所HashKey及OSL一同運作 [34]。
2023年4月，ZA Bank發表「Banking for Web3」發展藍圖，銳意成為Web3生態圈的首選銀行夥伴， 向Web3企業提供基本商業銀行服務，同時為香港持牌虛擬資產交易所擔任結算銀行（settlement bank） [35]。
2023年5月， ZA Bank 宣布透過與本地持牌虛擬資產交易所合作，向零售投資者推出虛擬資產交易服務 ，為用戶提供全面的金融服務。同時亦計劃推出美股交易服務。同月，ZA Bank 參與由金管局啟動「數碼港元」(e-HKD)先導計劃，試驗代幣化資產結算，成為首間入選參與計劃的虛擬銀行 [36] [37]。
2023年5月， ZA Bank母公司「眾安國際」向股東之一百仕達 （01168）配股集資，資金涉近5億港元，以進一步促進其拓展業務[38]。
2023年8月，香港首家虛擬資產持牌零售交易所HashKey Exchange正式上線，ZA Bank是官方合作銀行夥伴之一，提供法幣出入金服務[39]。
參考資料
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- ^ 眾安信銀合拓虛擬銀行 柯清輝助陣 內地金融巨頭搶灘 平保傳伙拍八達通. 明報. 2018-08-13 [2020-05-05]. （原始内容存档于2019-05-02）.
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