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香港年金计划

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香港年金计划(英语:HKMC Annuity Plan)是香港按揭证券有限公司于2017年4月10日公布的公共年金计划。公共年金计划以60岁或以上人士为对象[1],投保人在存入一笔过保费后可即时开始提取年金直至终老。香港年金计划的个人保费总金额为5万港元至500万港元[2]。于2018年7月5日正式推出,并正式命名为“香港年金计划”。[3]

计划内容

投保资格

60 岁或以上香港永久性居民。

保费限额

下限50000 港元,上限5000000 港元。

年金发放

缴付保费后年金年每月固定发放,直至投保人身故。若以初步估计内部回报率3% - 4%计算,终身年金的每月收入如下:

性别/投保金额 5 万 10 万 50 万 100 万
男性 250 - 290 港元 500 - 580 港元 2500 - 2900 港元 5000 - 5800 港元
女性 225 - 265 港元 450 - 530 港元 2250 - 2650 港元 4500 - 5300 港元

身故保障

投保人若在获发放105% 已缴保费之前身故,其受益人可继续每月收费或一笔过收取现金。

退保安排

按保费105%计算未发放保费、再折算为现金价值发还。

社会意见

有意见认为计划假设平均寿命太高,若在65 岁参加计划,男性要88 岁,女性要92 岁才可以达到3% 的回报率。香港男性平均预期寿命为85.37岁,女性为89.75岁,均比计划的假设平均寿命为低。[4] 香港年金有限公司于2020年将香港年金计划下调最低投保年龄至 60 岁。

外部链接

参考资料

  1. ^ 香港年金計劃下調最低投保年齡至 60 歲 (PDF). [香港年金有限公司]. 2020-02-26 [2023-05-02]. (原始内容存档 (PDF)于2023-05-02). 页面存档备份,存于互联网档案馆
  2. ^ 香港年金計劃產品優化及推廣優惠 (PDF). [香港年金有限公司]. 2022-06-01 [2023-05-02]. (原始内容存档 (PDF)于2023-05-02). 页面存档备份,存于互联网档案馆
  3. ^ 推出香港年金計劃. 香港金融管理局. 2018-07-05. (原始内容存档于2021-10-12). 页面存档备份,存于互联网档案馆
  4. ^ 郭永健. 終身年金計劃有什麼問題?. 明报. 2017-04-18.